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28 octobre 2019

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Qu'est-ce qu'un prêt sans enquête de crédit ?

Publireportage: Prêt Instant

Enquête de crédit Prêt Instant

©Gracieuseté - Prêt Instant

Le fait de ne pas avoir recours à une vérification du dossier de crédit chez une agence peut parfois porter à confusion.  Même si votre dossier de crédit n’est pas consulté, il est possible que vous ne puissiez pas avoir accès à du financement alternatif parce qu’il est quand même possible de déterminer votre capacité d’emprunt et de remboursement en faisant une analyse de votre dossier.

Les bureaux de crédit sont les institutions où la majorité des banques et entreprises se réfèrent pour voir si leur client a un bon comportement quand vient le temps de rembourser des dettes.  Si vous n’avez pas pu être discipliné avec vos finances personnelles et que votre dossier de crédit s’en est trouvé affecté, il est possible que vous vouliez faire affaire avec des compagnies qui ne vous pénaliseront pas.  Nous voulons tous aller de l’avant dans la vie et c’est important de ne pas toujours revivre le passé.   Ceci-dit, même s’il n’y a pas de vérification de votre dossier de crédit lors de votre démarche de financement, votre situation financière est importante pour la compagnie prêteuse avec qui vous faites affaire.  Si vos finances sont trop précaires, le prêt d’argent qui aurait dû vous rendre service va vous mettre sous encore plus de stress financier.

Habituellement, une enquête de votre dossier de crédit veut dire que l’entreprise de qui vous voulez obtenir du financement va demander des renseignements soit chez Équifax ou Trans-Union, les deux entreprises Canadiennes qui compilent une foule de données financières à propos de tous les consommateurs pour ensuite produire un chiffre qu’on appelle la cote de crédit.  Ce chiffre mesure (entre autres) la façon dont vous gérer vos dettes, c’est à dire est-ce que vous êtes un bon payeur.  Il n’est pas question ici de prendre en compte votre situation familiale, vos valeurs ou votre éthique de travail.  Les seuls paramètres utilisés pour produire une cote de crédit sont les types et les fréquences de paiement qui sont effectués.  

Quand vous décidez de faire affaire avec une entreprise qui ne tient pas en compte votre cote de crédit, ce chiffre n’est pas pris en compte, mais il y a quand même moyen de déterminer si vous êtes ou pas une personne à risque financier.  

Pour les clients qui ne veulent pas avoir de vérification faite auprès des bureaux de crédit, cela indique qu’il y a peut-être des taches au dossier et des comportements passés qui laissent croire que le prêt d’argent ou l’achat d’un item est à risque plus élevé. Pour s'assurer d'octroyer un crédit à des consommateurs étant en mesure de contracter ce crédit et le rembourser, les agents analysent le comportement de consommation et les liquidités disponibles selon les entrées et sorties d'argent récurrentes.

 

Enquête de crédit Prêt Instant

©Gracieuseté Prêt Instant

Quand il n’y a pas d’enquête de crédit dans le processus d’approbation, on pense souvent à des prêts en deuxième ou troisième chance au crédit.  Les agents d’analyse qui sont en charge de vérifier votre dossier ont la capacité de calculer votre taux d’endettement et votre capacité de remboursement en ayant accès à votre relevé bancaire ou en vous demandant certaines informations, comme le montant de vos paiements fixes et la somme des paiements de vos autres dettes. 

C’est pour cette raison que même si une entreprise ne fait pas d’enquête de crédit, vous pourriez vous faire refuser un prêt d’argent si votre capacité de remboursement ne correspond pas à votre demande. 
Par exemple, si vous demandez un prêt personnel de 1000$ mais que vos revenus sont de 1000$ par mois, votre capacité de remboursement serait grandement affectée par vos dépenses courantes, le coût de la vie et les intérêts encourus lors de la période de votre emprunt.  Ce type de demande serait refusée pour ne pas alourdir la charge financière de la personne qui fait la demande.                

Maintenant que nous avons expliqué pourquoi “sans enquête de crédit” ne veut pas toujours dire que l’approbation est garantie, il vous sera plus facile de décider si vous voulez économiser ou emprunter, selon les circonstances.  

Chez Prêt Instant, nous comprenons que les enquêtes de crédit peuvent être stressantes et donner un constat de votre passé, pas votre avenir.  Il est aussi possible que vous ne veuillez pas indiquer une nouvelle dette au bureau de crédit.  Nous sommes disponibles pour vous donner accès à des fonds rapides sans effectuer d’enquête auprès des bureaux de crédit.  Si notre analyse de votre dossier démontre que vous avez bien la capacité de rembourser votre emprunt, il nous fera plaisir de vous faire parvenir les fonds dans les meilleurs délais.  Contactez-nous au 1-888-350-PRÊT (7738) ou visitez notre site Web.

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